飞单:兴业10亿买建行理财被坑 仅追回1亿多

摘要: “飞单”可怕

11-10 11:33 首页 票据网

  购买银行理财产品最怕碰上什么事?定是“飞单”无疑。所谓“飞单”,即银行员工借助行内平台,私自销售未与银行达成委托销售关系的金融产品。


  "萝卜章"出没


  “银行工作人员特别是客户经理、理财顾问掌握着大量客源,如果能成功游说客户,那所能调动的金额动辄就是几千万元、甚至上亿元。”华南某位银行人士向《投资者报》记者介绍说,一旦银行员工被投资公司的高佣金吸引,与其他投资公司“勾结”,以银行的名义私自销售非本金融机构发行的理财产品,或在非本金融机构授权下,与投资者签订私募基金等第三方理财产品的代销协议,并过分夸大收益,便容易滋生“飞单”现象。


  在“飞单”案件增多的同时,“飞单”的涉案金额往往巨大,动辄上亿元,且作案手法的专业程度让机构都难免“中招”。


  今年6月,兴业银行一纸诉状将建行咸宁分行和东吴证券告上法院。起因是2015年,兴业银行杭州分行通过通道方东吴证券购买了10亿元建行咸宁分行的两年期存款保本型理财产品,年化收益率6.3%。该产品本应于2017年4月21日连本带息兑付,但距离产品到期还有约1个月时,建行咸宁分行拒绝兑付这笔理财产品,称签署理财合约是其某支行行长肖俊的个人行为。最终兴业银行杭州分行仅追回了1.37亿元,剩余资金去向不明。事后有知情人表示,上述产品、合同与公章都是假的。


  从“飞单”的处罚上来看,一般是终身禁止涉事者从事银行业工作。一位银行人士向《投资者报》记者表示:“‘飞单’中员工欺诈行为居多,甚至有些买卖根本不是在银行内进行的,银行自然不会进行兜底赔付。对于投资者来说,一旦遭遇‘飞单’,损失恐难避免,所以监管层从事前预防等方面加大了整治力度。”


  据悉,此前银监会在全国主要商业银行全面推行“双录”(录音录像)机制,确保销售人员按程序、按规定介绍产品,以便购买者更清楚地了解产品的性质和自身享有的权利、承担的责任和风险。


  如何识破“飞单”


  据《投资者报》记者了解,当前,对于在“飞单”案中银行是否需要担责已有比较明确的界定,主要看资金是否进入银行大账,是否在银行办理,银行领导是否知情。如果回答是“是”,就形成表见代理,银行承担责任;如果不是,银行不承担或只承担部分责任。


  对于投资者来说,与其事后追究银行责任远不如提高风险防范意识。中国人民大学重阳金融研究院高级研究员、博导王衍行对《投资者报》记者表示,贪图高额回报是投资者陷入“飞单”陷阱的主要原因,投资者应该了解金融产品的风险点,了解银行的操作流程,增强风险防范意识。在购买大额金融产品时,如果对业务员的说辞或者操作流程有疑问,要及时探查清楚,不可以存在侥幸心理。


  郭田勇建议投资者多进行核实判断。他表示,各类理财产品都有公示,比如银行发行的理财产品可以在中国理财网上查询,公募基金则可以在证券投资基金业协会官网或者基金公司官网上找到,投资者可以多渠道查实核对产品的真实性


本源:《投资者报》记者 闫军



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